Festgeld-Vergleich 05/2026: Jetzt besten Zins sichern!

Die Gesamtnote ergibt sich aus drei Teilnoten, die bei Standard-Einstellungen unterschiedlich stark gewichtet werden: „Ertrag“ (70%), „Einlagen-Sicherung“ (20%) und „Service“ (10%). In jeder dieser Teilwertungen setzt die jeweils beste Bank den Maßstab für alle anderen Banken und erhält die Note 1,0. Die Gewichtung für die Teilnoten können Sie mittels Schieberegler an Ihre persönlichen Bedürfnisse anpassen. Mit einem Klick auf „Bestes Angebot finden“ rechnet unsere Datenbank die neue Gesamtwertung für Sie aus.

Wichtig zu wissen: Wir erheben unsere Daten alle selbst; das bedeutet, dass wir verfügbare Daten einholen, kategorisieren und gewichten. Hierbei ist keine “Third Party” eingebunden, lediglich die Aggregierung einiger aktueller Zinssätze übernehmen wir. Die manuelle Bewertung der Bank- und Finanzprodukte jedoch liegt ganzheitlich bei uns selbst. Die Finanzvergleiche hosten, verwalten und bearbeiten wir, das heißt, die Redakteure und Redakteurinnen sowie Verantwortliche von Focus online.

Festgeld (auch Termingeld oder Zeitgeld genannt) ist eine Form der Geldanlage. Beim klassischen Festgeld legt der Sparer sein Kapital zu der gewünschten Laufzeit und dem von der Bank angebotenen Zinssatz auf einem Festgeldkonto an. Der Zinssatz bleibt für die Geldanlage in diesem Zeitraum stabil.

Die Laufzeiten für Festgeld betragen zwischen einem Monat und zehn Jahren. Wenn Ihr Festgeldkonto ausläuft, werden das Festgeld sowie die Zinsen in der Regel auf ein Verrechnungskonto umgebucht.

Mittlerweile gibt es aber auch flexiblere Modelle, die vom klassischen Verfahren abweichen und bei denen Sie die Möglichkeit einer vorzeitigen Kündigung oder einer Teilabhebung Ihrer Geldanlage haben.

Ebenfalls sind unbegrenzte Anlagezeiträume möglich, bei denen eine vereinbarte Kündigungsfrist besteht, die hier die gewohnte Laufzeit ersetzt. Diese Anlageformen des Festgeldes werden auch oft als Flex-Konten bezeichnet.

Um sich einen Überblick über Anlagezeiträume, Anlagesumme und die dabei angebotenen Zinsen zu verschaffen, nutzen Sie am besten unseren Festgeld Vergleich. Dieser bietet Ihnen die Möglichkeit, ein Festgeldkonto nach Ihren persönlichen Vorlieben auszuwählen:

Nachdem Sie durch den Festgeld Vergleich einen passenden Anbieter gefunden haben, gelangen Sie über den Button „Zum Anbieter“ direkt auf die Website und können sofort ein Festgeldkonto eröffnen. Je nach Anbieter unterscheidet sich die Handhabung zur Eröffnung Ihres Festgeldkontos, das Grundprinzip ist jedoch gleich:

Sie können Ihr Festgeld mit verschiedenen Laufzeiten anlegen. Je nachdem wie flexibel Sie auf Ihr Kapital zugreifen möchten, wählen Sie zwischen Laufzeiten von 30 Tagen bis hin zu 10 Jahren. Je länger die Laufzeit Ihres Festgeldkontos, desto höher ist der Zins. Entscheiden Sie sich beispielsweise heute für eine Vertragsdauer von 10 Jahren zu einem Zinssatz von 1,5 Prozent, bedeutet das, dass Sie zehn Jahre lang keinen Zugriff auf Ihr Festgeld haben, das Guthaben dafür aber jedes Jahr mit 1,5 Prozent verzinst wird.

Ob die Anlageform Festgeld für Sie geeignet ist, hängt also vor allem von Ihrem Wunsch nach Flexibilität ab: Wie lange kann ich auf das Geld wirklich verzichten? Verfüge ich über genügend andere Mittel, um eine unvorhergesehene Investition tätigen zu können? Wenn Sie wissen, dass Sie das Geld innerhalb des Anlagezeitraums nicht benötigen, ist Festgeld eine gute Wahl, um Ihr Kapital sicher anzulegen.

Außerdem sollten Sparer sich informieren, wie die Zinsentwicklung in den nächsten Jahren eingeschätzt wird. Sollen die Zinsen steigen, könnte ein zu Beginn der Laufzeit gut wirkender Zinssatz plötzlich unterdurchschnittlich sein, weil das allgemeine Zinsniveau gestiegen ist.

Festgeld bietet eine stabile Verzinsung über die komplette Laufzeit, unabhängig von der Zinsentwicklung bei der anbietenden Bank. Daher empfehlen sich Festgeldkonten für Sparer, die ihr Geld für einen längeren Zeitraum risikolos und sicher anlegen möchten.

Die Anlagesumme auf dem Festgeldkonto wird durch das Einlagensicherungssystem des jeweiligen Landes abgesichert, falls die Bank pleite geht. In Deutschland und der Europäischen Union gilt: Alle Kapitaleinlagen sind bis 100.000 Euro pro Kunde und Institution über die staatliche Einlagensicherung geschützt. Einlagen darüber hinaus werden bei manchen Banken von individuellen zusätzlichen Einlagensicherungsfonds geschützt. So unterhalten in Deutschland die privaten Banken, die Volks- und Raiffeisenbanken sowie die Sparkassen jeweils eigene Einlagensicherungssysteme, die auch höhere Einlagesummen absichern.

Sollte ein Land der Europäischen Union nicht in der Lage sein, eine Zahlung zu gewährleisten, greift der Rettungsschirm der EU. Ein Ausfallrisiko ist bei Summen bis zu 100.000 Euro daher als sehr gering einzustufen.

Für langfristige Festgeldanlagen sollten Sie dennoch eine Anlage in einem Land bevorzugen, dessen Finanzlage als gut bewertet wird. Bei kurzen bis mittelfristigen Anlagezeiträumen kann sich ein Konto in einem EU-Land lohnen, insbesondere dann, wenn die Anlagesumme pro Bank unterhalb der gesetzlichen Einlagensicherung liegt.

In der Regel hängt der Festgeldzins vom Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB) beziehungsweise den Renditen am Anleihemarkt ab. Denn Ausleihungen bei der EZB und die Ausgabe von Anleihen sind die primären Instrumente einer Bank, um sich Geld zu beschaffen – neben den Sparguthaben ihrer Kunden. In allen drei Fällen hängt der Zins vom Zeitraum ab. Steigt zum Beispiel der Leitzins um ein Prozent, steigt der Zins für Festgeldanlagen mit etwas Zeitverzögerung in der Regel ebenfalls an.

Festgeld kann schon ab 30 Tagen und bis zu 10 Jahren angelegt werden. Die vertraglich fixierten Festgeldzinsen bleiben über die komplette Dauer des Vertrages konstant. Dass der Zinssatz während der Anlagedauer unverändert gültig bleibt, ist gut, wenn die Zinsen fallen. Rechnen Sie jedoch mit steigenden Zinsen, sollten Sie eher kürzere Anlagezeiträume wählen, weil der niedrige Festgeldzins womöglich für einen zu langen Zeitraum bestehen bleibt und Sie dann nicht vom steigenden Zins profitieren können.

Die Verzinsung auf Festgeld zählt zu Einkünften aus Kapitalvermögen. Das heißt: Die Zinsen eines Festgeldes unterliegen der 25-prozentigen Abgeltungssteuer sowie den 5,5 Prozent Solidaritätszuschlag und eventuell der Kirchensteuer.

Die Abgeltungssteuer wird von deutschen Banken direkt ans Finanzamt geleitet, Kapitaleinkünfte bis zu 1000 Euro jährlich pro Sparer werden hingegen nicht besteuert. Bei einer gemeinsamen Anlage von Ehepaaren gilt ein doppelt so hoher Sparerpauschbetrag. Sie erteilen hierzu einen Freistellungsauftrag in der entsprechenden Höhe, der sich für verschiedene Banken mit unterschiedlichen Zinseinnahmen aufteilen lässt.

Festgeldkonten und Tagesgeldkonten sind die beliebtesten Anlageformen hierzulande. Dabei unterscheiden sich die Angebote hinsichtlich des Zinses, der Anlagedauer und der Mindest- und Maximalanlagesumme. Doch was lohnt sich mehr? Diese Frage kann nicht allgemein beantwortet werden, sondern hängt von den persönlichen Bedürfnissen und Ansprüchen jeder einzelnen Person ab.

Der größte Unterschied zwischen Festgeld und Tagesgeld ist die Verfügbarkeit des Geldes. Wenn Sie Ihr Geld über einen bestimmten Zeitraum mit vereinbarten Zinsen anlegen wollen und auf tägliche Verfügbarkeit verzichten können, ist für Sie vermutlich das klassische Festgeldkonto rentabler.

Falls Sie jedoch eventuelle Zinsschwankungen in Kauf nehmen können, um dafür täglich über ihr Geld zu verfügen, lohnt sich das Tagesgeldkonto. Dank Direktbanken und Online-Tagesgeldkonten sind heutzutage ohne Mindesteinlage genutzt werden. Im FOCUS online Vergleich finden Sie das beste Tagesgeldkonto.

Ist eine längerfristige Geldanlage geplant, so sind die Zinsen bei Festgeldkonten meist höher als bei Tagesgeldkonten. Manche Banken bieten bei kürzeren Laufzeiten für Festgeld Zinsen unterhalb der Tagesgeld-Konditionen an. Darauf sollten Sie als Anleger nicht eingehen. Da der Inhaber eines Festgeldkontos seine Flexibilität aufgibt und der Bank sein Kapital für einen fixen Anlagezeitraum zur Verfügung stellt, sollte diese ihm im Gegenzug einen höheren Zinssatz bieten, damit die Festgeldanlage attraktiv ist. Die Bank hat schließlich den Vorteil, dass sie mit der Einlage über einen festen Zeitraum planen kann, etwa indem sie das Geld über die gleiche Laufzeit als Kredit vergibt.

Wichtig: Zukünftige Zinsentwicklungen

Die Wahl zwischen Tages- und Festgeld kann auch von der erwarteten Zinsentwicklung abhängen:

Die Wahl, ob Sie ein Tagesgeld- oder ein Festgeldkonto wählen, hängt von Ihren Präferenzen ab. Beide Anlageformen sind sicher, da sie keinen Kursschwankungen unterliegen – es gibt somit kein Verlustrisiko. Zusätzlich sind sowohl Tagesgeldkonten als auch Festgeldkonten in der Regel kostenlos.

Sparer, die ihr Geld strategisch klug und flexibel anlegen möchten, sollten ihre Geldanlagen aufteilen und bei verschiedenen Banken mit unterschiedlicher Laufzeit anlegen. Dadurch greifen sie schneller auf Teile ihrer Festgelder zu, um diese bei steigenden Zinsen gegebenenfalls zu besseren Konditionen wieder anzulegen.

Da das Zinsniveau weltweit variiert, kann sich ein Blick ins europäische Ausland lohnen, da hier oft höhere Zinsen für Anleger gewährt werden. Dabei sollte jedoch insbesondere die Absicherung der Geldanlage im Insolvenzfall beachtet werden, da die Bewertung der Bonität zu Banken und Staaten sehr unterschiedlich ausfallen kann. Eine hohe Rendite ist allerdings ohne entsprechendes Risiko kaum zu realisieren.